台灣離婚率高達40%以上, 幾乎每 2人就有1人離過婚.

 入門資訊      網路開戶與下單(敬請期待)

 

上班時間? 免了! 在晚上下班後花少許時間, 短期內即能;

了解全球的獲利契機, 然後在網站上試買, 最後專注投入, 一個月進出數次, 什麼時候呢?

在晚上和週末!  特別是在約會過後… 加緊努力.  美金, 歐元, 日幣滾滾而來!

假如你是外銷事業的中堅, 一定要參與!

 

 

 

 

*  何謂共同基金

共同基金是由專業的作手, 證券投資信託公司以發行公司股份或者發行受益憑證的方式, 募集社會大眾的資金再交由專家(稱為經理人) 去投資運用, 尋求最佳投資報酬讓基金淨值上升.

 

*  基金的獲利原理

各基金都設有基金經理人, 他運用操作策略慎選標的與建構投資組合, 把投資人的錢投資在股市和債劵, 如果所選的股票獲利高, 基金的

淨值就上漲, 基金投資人能自己計算目前的獲利情形, 就是查出所認購基金目前的淨值漲跌 (上面的基金資訊網站

得到).

 

 

基金淨值x 數量 = 基金總價值

 

 

 

 

查以前買進單據得知購買成本

 

 

 

基金總價值- 以前的購買成本 手續費 銀行的保管費 匯率的成本= 利潤現況

投資人必須慎選基金, 了解該國經濟, 如果該國成長快該產業發達快, 經理人投下去, 共同基金就會成功獲利, 基金淨值就上漲. 投資人往往在個別基金最獲利時, 也就是在淨值最高點之後 (必須自己比較判斷), 準備贖回變成現金獲利, 再伺機買進其他看好的標的. 如此重覆做, 一年能轉好幾次.

 

*  基本技巧有四個字     SHOW 很簡單!

 S saving  每月強迫自己撥存薪水部份當作投資資本

H – habit   養成定時投資的好習慣, 讓薪水漲大

 O – outlook 觀察全球經濟與投資市場變化, 靈活投資標的及比重, 買進和贖回 (有挑戰性)

 W – wait   等待長期投資的高報酬收入

 

*  投資方式

1. 手續簡便, 大眾交易, 透過網站下單,

步驟一: 開戶, 網路上登錄

2. 參考消息與發問

3. 分散風險, 安排投資組合

步驟二: 到銀行填寫相關文件

4. 經理與保管分開

5. 定期定額投資 (每月3,000元以上), 或單筆投資 (10,000元以上)

步驟三: 設定撥款金額與日期

 

 

*  投資前應有的認知

1. 基金經理公司盡善良管理人之注意義務, 不負責投資之盈虧

2. 基金經理公司不保証基金最低之收益

3. 投資人申購前應詳閱基金公開說明書, 了解諸如此類交易規則

 

*  基金的種類

分類屬性

基金種類

1. 依發行公司註冊地

可分為 a.國內基金 b.境外基金 c.僑外基金

2. 依基金型態

可分為  a.開放型  b.封閉型

  3. 依投資策略及目標

可分為  a.成長型  b.積極成長型  c.保本型

4. 依投資標的

可分為  a.股票型  b.債劵型  c.貨幣市場

5. 依投資地區

可分為  a.全球型  b.區域型  c.單一市場

6. 特殊種類基金

a.可轉換公司債基金 b.指數股票型基金 c.認股權証

d.店頭市場 e.特別情況 f.貴金屬與天然資源

g.基金中的基金 h.傘型基金 i.對沖基金

 

*  選擇基金

1. 申購時機:

依景氣循環決定進場時點, 基金募集熱度是指標. 擺脫淨值的迷思.

2. 挑選基金:

評估各別中長期績效, 認識所投資的環境風險, 依據你的人生階段選擇適合的標的基金

3. 入門選擇:

 

 

可挑選全球型股票基金, 此類基金不侷限於投資單一產業或地區, 在資產配置上具彈性, 金經理人會因應主流產業的變

化來增減類股持有比例, 不論何種產業帶領經濟, 全球型股票基金皆能從中受益. 無暇注意行情或剛入門的新鮮人適合

選擇這種基金.

 

*  建構投資組合

投資基金必定要避開全球性的股災, 地區性的金融危機, 戰爭, 911類似災難, 經理人所投資的股票才不會瞬間大跌.

所以投資人必須把全部資金分成幾個部份, 認購不同性質基金, 建構自己的組合, 再評估各別獲利績效, 加碼, 轉換或贖回採取對策, 很有意思!

 

投資組合的例子

基金名稱

計價

購入方式

投資報酬率

備註

霸菱 香港中國

美元

單筆

最高250%,

目前170%

已贖回30%

美林 新興歐洲

美元

定期定額

15%

上個月買進

JF 東協

美元

定期不定額

10%

2個月前買進

JF 印度

歐元

定期定額

10%

已贖回80%

 

*  該準備多少錢?

量力而為, 扣掉生活開銷, 購屋貸款, 汽車分期, 人情交際, 小孩教育金? 要開始計畫退休金沒? 每月3000, 連續六個月,

是最低投資額. 何不做做看! 學得本領或了解國際市場和經濟都不錯. 假如你想踏入國際行銷或外銷事業, 這個投資更是你不可

多得的副業. 現在就入會開戶.

 

*  買基金的各項費用

1.    申購手續費

是投資共同基金最主要的成本, 通常的費率如下,

*       國內股票型基金: 1-2

*       國內債券型基金: 免手續費

*       海外股票型基金: 2-3

*       海外債券型基金: 1-2

2.    管理費

投資人不用另行支付,但是算在基金的總資產, 通常費率在1%到2%之間.

3.    銀行保管費

如果透過銀行申購基金, 通常在滿1年後, 需付一筆保管費, 一般約千分之二.

 

*  基金轉換

開放式基金的投資人認為基金績效不好時,可轉到同公司旗下表現比較佳的其他基金, 通常要繳一筆轉換費百分之一

左右, 假使透過銀行轉換, 還得另付銀行轉換費.

 

*  贖回處理

基金隨時可賣掉, 只要你想賣, 不必擔心沒有人買, 這稱為贖回. 通常投資人在這幾種情況下會贖回基金,

1.   基金表現明顯落後同類型基金

2.     在錯失最好的賣點之後, 由盈轉虧, 不如在達成獲利目標之後, 適度的減碼, 先贖回獲利的部份

3.     投資市場出現了更好的投資標的, 將資金轉移到更理想的標的.

有些基金規定必須投資滿一定期限才能贖回, 如果未到期就會收取一定費率的手續費,  債券基金和保本基金就是如此

 

各類基金申贖所需時間:    

區域

基金種類

贖回所需時間

 

國內

債劵型基金

1-2個工作天

股票/平衡型基金

3-5個工作天

組合型基金

4-5 個工作天

 

國外

債劵型基金

5-7個工作天

股票/平衡型基金

5-7個工作天

組合型基金

7-10個工作天

 

*   配息

下列情形, 投資人會收到配息, 它不是投資報酬率.

l 債劵型基金因利息收入而配息

l 不動產証劵化基金的配息來自投資標的的租金收入.

l 高股息基金, 是以投資組合中的企業所配發之現金股利, 分配給投資人.

投資人在選擇配息基金時,

a.     將基金淨值的盈虧, 加上每季或每月收到的配息, 來評估它的總報酬率

b.    考量投資標的品質, 例如高配息債劵基金, 必須注意能否清償債務, 否則淨值會立刻變差.

 

*  計算投資報酬率

基金投資報酬率 = (贖回總價款 – 申購總價款 + 配息) ÷ 申購總價款 × 100%

月報酬率 = 基金投資報酬率 ÷ 投資天數 × 30

Check it out!    

 

*  變現容易

投資人只要贖回認購的基金, 可立即在數天內將受益憑證轉換為現金回到投資人的帳戶.

 

* 新興市場基金  

投資標的為東南亞,東歐與拉丁美洲等開發中國家的掛牌股票.

 

*  全球型股票基金   

透過全球化佈局兼顧風險與報酬,績效穩定性佳,適合做為核心基金規劃. 平均分散風險是另一項優點,  所以如果新手或不想研究市場

者適合買這種基金.

 

*  基金資訊網站 (記得再回來!)

 

www.money.udn.com

國內外基金績效排行, 許多投資知識與消息

tw.money.yahoo.com

查詢國內基金, 國外基金基本資料/績效排名/淨值排名/持股明細

www.fundclear.com.tw

境外基金資訊觀測站

 

*  評估基金風險

基金會有的風險: 信用風險, 外匯, 通貨膨脹, 利率, 管理績效, 國家政治影響.

 

 

 

 

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